Словарь перестрахования

Агрегатный лимит

Максимальная сумма выплат перестраховщика по договору за весь период действия, независимо от количества убытков.

Аккумуляция риска

Сосредоточение застрахованных рисков в одной зоне или по одной причине, при котором одно событие вызывает множество убытков.

Бордеро

Регулярный отчёт цедента перестраховщику со списком переданных рисков (бордеро премий) или убытков (бордеро убытков).

Вероятный максимальный убыток (PML)

Оценка максимального убытка, который может произойти по риску или портфелю при неблагоприятных, но реалистичных обстоятельствах. Используется для расчёта перестраховочной защиты.

Восстановление покрытия (reinstatement)

Восстановление лимита ответственности по договору эксцедента убытка после выплаты, обычно за дополнительную премию.

Депо премии

Часть перестраховочной премии, которую цедент удерживает у себя в качестве гарантии выполнения перестраховщиком обязательств.

Депо убытков

Сумма, которую перестраховщик депонирует у цедента для обеспечения своей доли в заявленных, но не урегулированных убытках.

Договор перестрахования (treaty)

Соглашение о перестраховании портфеля рисков на определённый срок (обычно год) на заранее согласованных условиях.

Емкость перестраховочного рынка

Максимальный объём ответственности, который перестраховщики готовы принять по виду риска или региону.

Каптивная компания

Страховая или перестраховочная организация, созданная группой компаний для страхования собственных рисков.

Катастрофический эксцедент убытка (Cat XL)

Договор эксцедента убытка, защищающий цедента от накопления убытков по многим рискам из-за одного события (землетрясение, наводнение, ураган).

Квотное перестрахование (квота)

Пропорциональный договор, по которому цедент передаёт перестраховщику фиксированный процент по всем рискам портфеля; в той же доле делятся премии и убытки.

Ковер-нота

Документ, подтверждающий размещение риска в перестрахование до оформления основного договора.

Корректировочная премия

Доплата или возврат премии по итогам периода, когда окончательная премия зависит от фактического объёма переданного портфеля.

Лидирующий перестраховщик (лидер)

Перестраховщик, который первым принимает риск и согласует условия, к которым присоединяются остальные участники размещения.

Лимит ответственности перестраховщика

Максимальная сумма, которую перестраховщик выплачивает по договору (по одному убытку, событию или за период).

Максимально возможный убыток (MPL)

Наибольший убыток, который может возникнуть по риску при наихудшем стечении обстоятельств (полная гибель объекта).

Непропорциональное перестрахование

Вид перестрахования, при котором ответственность перестраховщика наступает, когда убыток превышает приоритет цедента; премия рассчитывается отдельно, а не долей от премии цедента.

Облигаторное перестрахование

Договор, по которому цедент обязан передавать, а перестраховщик обязан принимать все риски, подпадающие под условия договора, в течение его срока.

Оговорка о неплатёжеспособности цедента

Условие, по которому перестраховщик выплачивает свою долю убытков независимо от неплатёжеспособности или банкротства цедента.

Оговорка о следовании судьбе (follow the fortunes)

Условие договора, по которому перестраховщик следует решениям цедента по урегулированию убытков в пределах условий договора.

Перестрахование

Страхование страховщиком своей ответственности: страховая организация (цедент) передаёт часть принятого риска другой страховой или перестраховочной организации (перестраховщику) за часть страховой премии. Позволяет принимать крупные риски и сохранять финансовую устойчивость.

Перестраховочная защита (программа)

Совокупность договоров перестрахования, которые страховщик выстраивает для своего портфеля: удержание, пропорциональные и непропорциональные слои.

Перестраховочная комиссия

Вознаграждение, которое перестраховщик выплачивает цеденту в пропорциональном перестраховании для покрытия расходов на заключение и ведение договоров страхования.

Перестраховочная премия

Плата цедента перестраховщику за принятие риска в перестрахование.

Перестраховочный брокер

Профессиональный посредник, который по поручению цедента подбирает перестраховщиков, согласует условия и сопровождает договор перестрахования.

Перестраховщик

Страховая или специализированная перестраховочная организация, принимающая риск в перестрахование и обязующаяся возместить цеденту свою долю выплат.

Приоритет

В непропорциональном перестраховании — сумма убытка, которую цедент оплачивает сам; перестраховщик отвечает только за превышение приоритета до лимита.

Пропорциональное перестрахование

Вид перестрахования, при котором перестраховщик получает долю премии и оплачивает ту же долю каждого убытка (квотное и эксцедентное перестрахование).

Пул (перестраховочный пул)

Объединение страховщиков для совместного страхования или перестрахования крупных однородных рисков с распределением ответственности по долям.

Рейтинг финансовой устойчивости перестраховщика

Оценка независимого рейтингового агентства (S&P, A.M. Best, Moody's, Fitch), по которой цедент и регулятор судят о надёжности перестраховщика.

Ретроцессионер

Перестраховщик, принимающий риски в ретроцессию от другого перестраховщика.

Ретроцессия

Дальнейшая передача перестраховщиком принятого риска другому перестраховщику (ретроцессионеру). Перестрахование перестраховщика.

Слип

Документ с основными условиями перестрахования, который брокер или цедент направляет перестраховщикам; подпись перестраховщика на слипе фиксирует принятие его доли.

Слой (layer)

Часть ответственности в непропорциональном перестраховании между нижней и верхней границей, например «5 млн сверх 5 млн». Крупные программы делят на несколько слоёв с разными перестраховщиками.

Собственное удержание

Часть риска (сумма ответственности), которую страховщик оставляет на своём балансе и не передаёт в перестрахование. Определяется исходя из капитала, резервов и политики управления рисками.

Событие (event)

В катастрофическом перестраховании — совокупность убытков от одной причины в определённый промежуток времени (например, 72 часа для урагана).

Ставка перестрахования (rate on line)

Отношение перестраховочной премии к лимиту ответственности по договору непропорционального перестрахования.

Тантьема

Дополнительная комиссия от прибыли: доля перестраховщика в положительном финансовом результате по договору, возвращаемая цеденту.

Факультативно-облигаторное перестрахование

Смешанная форма: цедент вправе выбирать, какие риски передать, а перестраховщик обязан принять переданные риски в рамках договора.

Факультативное перестрахование

Перестрахование отдельного риска: цедент предлагает риск, перестраховщик вправе принять или отклонить его. Применяется для крупных и нестандартных рисков.

Фронтирование

Схема, при которой местный страховщик выдаёт полис и передаёт почти весь риск в перестрахование (например, иностранному перестраховщику), оставляя себе минимальное удержание.

Цедент

Страховая организация, которая передаёт (цедирует) риск или его часть в перестрахование. Иначе — перестрахователь.

Цессия

Передача риска (части риска) от цедента перестраховщику по договору перестрахования.

Эксцедентное перестрахование (эксцедент сумм)

Пропорциональный договор, по которому в перестрахование передаётся часть страховой суммы сверх собственного удержания цедента; доля перестраховщика различна для каждого риска.

Эксцедент убытка (Excess of Loss, XL)

Непропорциональный договор: перестраховщик возмещает часть каждого убытка, превышающую приоритет, в пределах лимита.

Эксцедент убыточности (Stop Loss)

Непропорциональный договор, защищающий от превышения общей убыточности портфеля за год над установленным уровнем (например, сверх 105% премии).