Кодекс профессиональной этики страховых агентов

1. Общие положения

1.1. Кодекс профессиональной этики страховых агентов (далее — Кодекс) устанавливает правила профессионального поведения страховых агентов — участников Ассоциации страховых агентов и брокеров (далее — Ассоциация) при оказании агентских услуг на страховом рынке Республики Казахстан.

1.2. Кодекс распространяется на страховых агентов — физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, и юридических лиц, а также на работников и представителей юридических лиц, которые непосредственно взаимодействуют с клиентами (далее — агенты).

1.3. Кодекс дополняет требования Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности», Гражданского кодекса Республики Казахстан, Закона Республики Казахстан «О защите прав потребителей» и иных нормативных правовых актов, но не заменяет их. При расхождении применяются нормы законодательства.

1.4. Цель Кодекса — защитить интересы клиентов, обеспечить добросовестное исполнение агентами поручений страховых организаций и поддерживать доверие к страховому посредничеству.

2. Основные принципы

2.1. Агент руководствуется принципами честности, компетентности, конфиденциальности, уважения к клиентам и коллегам и соблюдения законодательства.

2.2. Агент не сообщает ложных сведений, не скрывает существенных фактов и не дает обещаний, которые не может выполнить, в том числе относительно размера и сроков страховой выплаты.

2.3. Агент не подделывает и не искажает документы, не вносит в них недостоверные сведения и не склоняет к этому клиента.

2.4. Агент не использует неопытность, зависимость или затруднительное положение клиента. Тем, кому сложнее оценить условия страхования, — пожилым людям, лицам с ограниченными возможностями, клиентам, впервые заключающим договор, — агент разъясняет условия подробнее и убеждается, что решение принято осознанно.

3. Статус агента

3.1. Агент действует от имени, по поручению и в интересах страховой организации (страховых организаций) на основании агентского договора.

3.2. В начале общения агент ясно сообщает клиенту, какую страховую организацию или какие страховые организации он представляет, и называет организацию, с которой будет заключен договор страхования.

3.3. Агент не вводит клиента в заблуждение относительно своего статуса: не называет себя страховым брокером, независимым консультантом или представителем интересов клиента и не создает такого впечатления.

3.4. По запросу клиента агент подтверждает свои полномочия документами страховой организации.

3.5. Агент не использует статус участника Ассоциации, чтобы создать у клиента впечатление о гарантиях, которых Ассоциация не дает.

4. Полномочия и обязательства перед страховой организацией

4.1. Агент действует только в пределах полномочий, предоставленных страховой организацией, и не принимает от ее имени обязательств сверх этих полномочий.

4.2. Агент правильно оформляет договоры страхования и сопутствующие документы, передает страховой организации достоверную информацию о клиенте и страхуемом риске.

4.3. Агент своевременно и в полном объеме перечисляет страховой организации полученные страховые премии и передает документы в сроки, установленные агентским договором.

4.4. Агент обеспечивает сохранность документов, полученных от страховой организации и от клиентов, и возвращает их при прекращении агентского договора.

4.5. Агент содействует Агентству Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка и предоставляет запрашиваемые сведения в порядке, установленном законодательством.

5. Вознаграждение

5.1. Вознаграждение агенту выплачивает страховая организация в порядке, предусмотренном агентским договором.

5.2. Агент не взимает с клиента дополнительных платежей за консультацию, оформление договора страхования или иные действия без законного основания и не включает такие платежи в сумму страховой премии.

5.3. Размер вознаграждения не влияет на рекомендации агента: из продуктов представляемых страховых организаций он предлагает тот, который соответствует потребностям и возможностям клиента.

6. Разъяснение условий страхования

6.1. До заключения договора агент разъясняет клиенту существенные условия: объем покрытия, страховую сумму, страховую премию и порядок ее уплаты, срок действия договора.

6.2. Агент отдельно и понятно разъясняет:

• исключения из страхового покрытия;
• размер франшизы и порядок ее применения;
• порядок действий при страховом случае и порядок получения страховой выплаты.

6.3. Агент не навязывает клиенту ненужные продукты, дополнительные услуги или покрытие, которое клиенту заведомо не подходит, и не препятствует ознакомлению с полными правилами страхования.

6.4. Агент консультирует только в пределах своей компетенции. Если вопрос выходит за ее пределы, агент сообщает об этом клиенту и рекомендует обратиться в страховую организацию или к профильному специалисту.

7. Помощь клиенту при страховом случае

7.1. При наступлении страхового случая агент разъясняет клиенту, какие действия нужно предпринять, в какие сроки и какие документы представить в страховую организацию.

7.2. Агент помогает клиенту подготовить заявление и документы, передает их в страховую организацию, если это предусмотрено его полномочиями, и сообщает клиенту о ходе рассмотрения в пределах доступной ему информации.

7.3. Агент не дает обещаний относительно решения страховой организации о выплате и не препятствует обращению клиента непосредственно в страховую организацию.

8. Недопустимость «переключения» клиентов

8.1. Агент не склоняет клиента к досрочному расторжению действующего договора страхования и заключению нового договора с другой страховой организацией, если это ухудшает положение клиента.

8.2. Если клиент сам рассматривает замену договора, агент разъясняет возможные последствия: потерю части уплаченной премии, перерыв в страховой защите, изменение условий и исключений.

8.3. Агент, представляющий несколько страховых организаций, не переводит клиентов между ними ради более высокого вознаграждения.

9. Добросовестная конкуренция

9.1. Реклама и информационные материалы агента достоверны и не вводят потребителей в заблуждение относительно условий страхования, стоимости, гарантий выплаты, статуса агента и его полномочий.

9.2. Агент не распространяет порочащие сведения о других агентах, брокерах и страховых организациях, не использует неподтвержденные сравнения и неправомерно полученную информацию о конкурентах.

9.3. Агент относится к коллегам корректно и уважительно. Профессиональные разногласия разрешаются путем переговоров, а при недостижении согласия — с участием Ассоциации, в том числе с помощью медиации.

10. Конфиденциальность

10.1. Агент сохраняет в тайне сведения о клиенте, его имуществе, здоровье, финансовом положении и условиях договора страхования, ставшие ему известными в связи с оказанием услуги.

10.2. Агент использует такие сведения только для заключения и исполнения договора страхования, передает их представляемой страховой организации в необходимом объеме и раскрывает иным лицам лишь в случаях, предусмотренных законодательством, или с согласия клиента.

10.3. Агент соблюдает требования Закона Республики Казахстан «О персональных данных и их защите» и после прекращения агентского договора не использует сведения о клиентах в своих интересах.

11. Конфликт интересов

11.1. Агент избегает ситуаций, при которых личная заинтересованность может повлиять на его рекомендации клиенту или на исполнение обязательств перед страховой организацией.

11.2. Если конфликт интересов возник, агент сообщает о нем клиенту и страховой организации и принимает меры для его урегулирования. Если урегулировать конфликт невозможно, агент отказывается от оказания услуги.

11.3. Агент не принимает от клиентов и третьих лиц подарков и иных выгод, которые могут повлиять на добросовестность его действий.

12. Профессиональное развитие и аккредитация

12.1. Агент знает законодательство о страховании, условия продуктов представляемых страховых организаций, порядок оформления договоров и урегулирования страховых случаев.

12.2. Агент регулярно повышает квалификацию, проходит обучение и аккредитацию в порядке, установленном Ассоциацией, и поддерживает действительность своих сертификатов.

12.3. Юридические лица — агенты организуют обучение своих работников и контролируют соблюдение ими настоящего Кодекса.

13. Обращения и ответственность

13.1. Агент принимает жалобы клиентов и отвечает на них по существу и в разумный срок. Жалобу, решение по которой относится к компетенции страховой организации, агент передает в эту организацию и разъясняет клиенту порядок ее рассмотрения.

13.2. Агент не препятствует клиенту в обращении в страховую организацию, Ассоциацию, уполномоченный орган или суд.

13.3. Обращения о нарушении Кодекса рассматривает Дисциплинарный комитет Ассоциации. Для рассмотрения конкретного обращения он формирует Дисциплинарный совет в порядке, установленном Правилами рассмотрения обращений дисциплинарным советом.

13.4. За нарушение Кодекса к агенту могут быть применены замечание, предупреждение, приостановление аккредитации или исключение из реестра Ассоциации.

13.5. Применение мер Ассоциации не освобождает агента от ответственности, предусмотренной законодательством Республики Казахстан и агентским договором.

14. Заключительные положения

14.1. Агент подтверждает обязательство соблюдать Кодекс, присоединяясь к Меморандуму с участниками страхового рынка.

14.2. Изменения в Кодекс вносятся по решению Правления Ассоциации и публикуются на сайте.

14.3. Вопросы толкования Кодекса Ассоциация разъясняет по запросу агента.