Кодекс профессиональной этики страховых брокеров

1. Общие положения

1.1. Кодекс профессиональной этики страховых брокеров (далее — Кодекс) устанавливает правила профессионального поведения страховых брокеров — участников Ассоциации страховых агентов и брокеров (далее — Ассоциация) при оказании брокерских услуг на страховом рынке Республики Казахстан.

1.2. Кодекс распространяется на страховых брокеров, действующих на основании лицензии уполномоченного органа, а также на их работников и представителей, которые непосредственно взаимодействуют с клиентами и страховыми организациями (далее — брокеры).

1.3. Кодекс дополняет требования Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности», Гражданского кодекса Республики Казахстан, Закона Республики Казахстан «О защите прав потребителей» и иных нормативных правовых актов, но не заменяет их. При расхождении применяются нормы законодательства.

1.4. Цель Кодекса — обеспечить, чтобы брокер на деле защищал интересы клиента, и поддерживать доверие к страховому посредничеству.

2. Основные принципы

2.1. Брокер руководствуется принципами честности, компетентности, конфиденциальности, уважения к клиентам и коллегам и соблюдения законодательства.

2.2. Брокер не сообщает ложных сведений, не скрывает существенных фактов и не дает обещаний, которые не может выполнить, в том числе относительно размера и сроков страховой выплаты.

2.3. Брокер не подделывает и не искажает документы, не вносит в них недостоверные сведения и не склоняет к этому клиента.

3. Представление интересов клиента

3.1. Брокер действует по поручению и в интересах клиента (страхователя) на основании договора о брокерской деятельности и в пределах лицензии, выданной Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

3.2. До начала работы брокер сообщает клиенту о своем статусе, объеме оказываемых услуг и по запросу предъявляет лицензию.

3.3. Брокер выясняет потребности клиента: анализирует его риски, действующую страховую защиту и финансовые возможности, а затем предлагает решение, которое этим потребностям соответствует.

3.4. Брокер не выходит за пределы поручения клиента и согласовывает с ним существенные действия, совершаемые от его имени.

3.5. Брокер не использует статус участника Ассоциации, чтобы создать у клиента впечатление о гарантиях, которых Ассоциация не дает.

4. Независимость и беспристрастность при выборе страховщика

4.1. Брокер выбирает страховую организацию, а при необходимости и перестраховочную организацию независимо и беспристрастно, исходя из интересов клиента, условий покрытия, финансовой устойчивости страховщика и его практики урегулирования убытков.

4.2. Брокер запрашивает предложения у нескольких страховых организаций и сравнивает их по сопоставимым параметрам: объему покрытия, исключениям, франшизе, страховой премии, порядку выплаты.

4.3. Если характер риска не позволяет получить несколько предложений, брокер сообщает об этом клиенту и объясняет причину.

4.4. Брокер обосновывает свою рекомендацию: объясняет клиенту, почему предложен именно этот вариант, в чем его преимущества и ограничения по сравнению с другими.

4.5. Окончательное решение принимает клиент. Брокер не навязывает выбор и не скрывает предложения, которые выгоднее клиенту, но менее выгодны брокеру.

5. Раскрытие вознаграждения и связей со страховщиками

5.1. До заключения договора страхования брокер сообщает клиенту размер своего вознаграждения или порядок его определения, а также источник вознаграждения: клиент, страховая организация или оба.

5.2. Брокер раскрывает клиенту связи со страховыми организациями, которые могут повлиять на его рекомендации: участие в капитале, аффилированность, договоренности о преимущественном размещении рисков и иные выгоды.

5.3. Брокер не получает скрытого вознаграждения и взимает плату с клиента только на условиях договора о брокерской деятельности.

6. Конфликт интересов

6.1. Брокер избегает ситуаций, при которых его заинтересованность или интересы связанных с ним лиц могут повлиять на объективность рекомендаций.

6.2. Если конфликт интересов возник или может возникнуть, брокер раскрывает его клиенту до оказания услуги и принимает меры для его урегулирования. Если урегулировать конфликт невозможно, брокер отказывается от оказания услуги.

6.3. Если брокер одновременно обслуживает клиентов с противоположными интересами, он сообщает об этом каждому из них и обеспечивает раздельную работу с их сведениями.

6.4. Брокер не принимает подарков и иных выгод от страховых организаций, которые могут повлиять на его рекомендации, кроме вознаграждения, раскрытого клиенту.

7. Сопровождение договора страхования

7.1. Брокер разъясняет клиенту существенные условия выбранного договора: объем покрытия, страховую сумму, исключения, франшизу, порядок уплаты премии, порядок действий при страховом случае и получения выплаты.

7.2. Брокер проверяет, что договор страхования соответствует согласованным с клиентом условиям, и своевременно передает клиенту документы.

7.3. Если брокер получает страховые премии для перечисления страховой организации, он перечисляет их своевременно и в полном объеме.

7.4. Брокер передает страховой организации достоверную информацию о риске, полученную от клиента, и предупреждает клиента о последствиях сообщения неполных сведений.

8. Урегулирование убытков

8.1. При наступлении страхового случая брокер представляет интересы клиента перед страховой организацией в пределах полученного поручения.

8.2. Брокер разъясняет клиенту необходимые действия и сроки, помогает собрать и подать документы, взаимодействует со страховой организацией и сообщает клиенту о ходе рассмотрения.

8.3. Брокер проверяет решение страховой организации на соответствие условиям договора и разъясняет его клиенту. При несогласии клиента с решением брокер помогает подготовить претензию и сообщает о возможности урегулировать спор с помощью медиации.

8.4. Брокер не дает обещаний относительно результата урегулирования и не препятствует самостоятельному обращению клиента в страховую организацию, уполномоченный орган или суд.

9. Конфиденциальность

9.1. Брокер сохраняет в тайне сведения о клиенте и его рисках: об имуществе, деятельности, убытках, финансовом положении и условиях страхования.

9.2. Запрашивая предложения, брокер передает страховым и перестраховочным организациям только сведения, необходимые для оценки риска, и только с согласия клиента.

9.3. Брокер не использует сведения одного клиента в интересах другого клиента или в собственных интересах и соблюдает требования Закона Республики Казахстан «О персональных данных и их защите».

10. Квалификация и ответственность

10.1. Брокер привлекает к работе с клиентами работников, которые знают законодательство о страховании, условия страховых продуктов и порядок урегулирования убытков.

10.2. Брокер организует обучение работников, обеспечивает прохождение ими обучения и аккредитации в порядке, установленном Ассоциацией, и поддержание действительности сертификатов.

10.3. Брокер отвечает перед клиентом за действия своих работников и представителей и за ненадлежащее исполнение договора о брокерской деятельности в соответствии с законодательством и договором.

10.4. Брокер консультирует только в пределах своей компетенции. Если вопрос выходит за ее пределы, брокер сообщает об этом клиенту и рекомендует обратиться к профильному специалисту.

11. Добросовестная конкуренция

11.1. Реклама и информационные материалы брокера достоверны и не вводят потребителей в заблуждение относительно условий страхования, стоимости, гарантий выплаты, независимости брокера и его полномочий.

11.2. Брокер не распространяет порочащие сведения о других брокерах, агентах и страховых организациях, не использует неподтвержденные сравнения и не склоняет клиента к расторжению действующего договора без объяснения последствий.

11.3. Профессиональные разногласия с коллегами разрешаются путем переговоров, а при недостижении согласия — с участием Ассоциации, в том числе с помощью медиации.

12. Обращения и ответственность

12.1. Брокер принимает и рассматривает жалобы клиентов, отвечает на них по существу и в разумный срок, анализирует причины жалоб и устраняет их.

12.2. Обращения о нарушении Кодекса рассматривает Дисциплинарный комитет Ассоциации. Для рассмотрения конкретного обращения он формирует Дисциплинарный совет в порядке, установленном Правилами рассмотрения обращений дисциплинарным советом.

12.3. За нарушение Кодекса к брокеру могут быть применены замечание, предупреждение, приостановление аккредитации или исключение из реестра Ассоциации.

12.4. Применение мер Ассоциации не освобождает брокера от ответственности, предусмотренной законодательством Республики Казахстан.

13. Заключительные положения

13.1. Брокер подтверждает обязательство соблюдать Кодекс, присоединяясь к Меморандуму с участниками страхового рынка.

13.2. Изменения в Кодекс вносятся по решению Правления Ассоциации и публикуются на сайте.

13.3. Вопросы толкования Кодекса Ассоциация разъясняет по запросу брокера.