Инициатива ассоциации: допуск страхового агента к видам страхования и к работе с несколькими страховыми организациями — в зависимости от уровня квалификации и рейтинга. Четыре уровня агента, расчёт рейтинга, предложения в проект закона «О рынке страхования».
Сегодня страховой агент получает допуск к продажам после одного экзамена по минимальной программе обучения. Дальше этот допуск одинаков для всех: начинающий агент и специалист с десятилетним стажем формально вправе предлагать одни и те же продукты — от страхования от несчастных случаев до долгосрочного накопительного страхования жизни. Клиент не может отличить одного от другого, а страховая организация вынуждена проверять каждого агента заново.
Ассоциация страховых агентов и брокеров предлагает связать допуск агента с подтверждённой квалификацией и качеством его работы: ввести аккредитацию, сертификацию по уровням и рейтинг агента, от которого зависят виды страхования, доступные агенту, и число страховых организаций, с которыми он может работать.
4
уровня
Допуск агента — по квалификации и качеству работы
Аккредитация подтверждает, что агент соответствует требованиям закона и этики. Сертификация — его знания. Рейтинг — качество работы. Вместе они определяют уровень агента и его допуск.
Шаг 1Аккредитацияреестр, договор поручения, кодекс этики
Шаг 2Сертификацияэкзамен по отрасли и уровню
Шаг 3Рейтинг 0–100пересчёт раз в квартал
1. Что действует сейчас
Страховой агент действует от имени и по поручению страховой организации на основании договора поручения (подпункт 16) статьи 3 Закона «О страховой деятельности»). Требования к агенту-физическому лицу установлены пунктом 1 статьи 18-1 Закона: среднее образование, пройденное обучение, отсутствие судимости и другие. Основание для включения в реестр страховых агентов — соответствие этим требованиям и документ о сдаче экзамена по минимальной программе обучения; не реже одного раза в три года агент проходит переподготовку (пункт 2 статьи 18-1).
Программы обучения разделены на две отрасли — «общее страхование» и «страхование жизни» (приложения 5 и 6 к Требованиям к страховым агентам, утверждённым постановлением АФН от 1 марта 2010 года № 25). Виды страхования, по которым агент заключает договоры, определяет страховая организация в договоре поручения.
Агент вправе работать от имени одной страховой организации по отрасли «страхование жизни» и одной — по отрасли «общее страхование» (подпункт 1) пункта 1 статьи 18-2 Закона). Агентам не разрешено участвовать в обязательном страховании, пенсионных аннуитетах, договорах по государственным закупкам и с участием государственных и квазигосударственных организаций (пункт 6 статьи 18 Закона). С 2025 года агент обязан страховать свою профессиональную ответственность (пункт 1-1 статьи 18), а с 1 июля 2026 года страховщикам и их агентам прямо запрещены недобросовестные практики продаж (постановление Правления АРРФР от 27 апреля 2026 года № 82).
Что есть в регулировании и чего не хватает
Уже действует
✓Экзамен по минимальной программе обученияп. 2 ст. 18-1 Закона
✓Реестр страховых агентов у страховщика и единый реестрп. 2 ст. 18-1, ст. 79 Закона
✓Переподготовка не реже раза в три годап. 2 ст. 18-1 Закона
✓Запрет недобросовестных практик продажпостановление АРРФР № 82 от 27.04.2026
Не предусмотрено
✕Уровни квалификации агентаодно свидетельство для всех продуктов отрасли
✕Учёт качества продаж и жалоб в допускенарушения влекут только исключение из реестра
✕Связь числа страховых организаций с опытомсейчас «1 + 1», по проекту — без ограничений
✕Понятная клиенту оценка агентав реестре — только факт включения
2. Что меняет проект закона «О рынке страхования»
Проект закона «О рынке страхования», вынесенный на публичное обсуждение в сентябре 2026 года, сохраняет экзамен, реестр и переподготовку раз в три года (статья 158 проекта) и снимает ограничение «одна компания по жизни и одна по общему страхованию»: агент вправе действовать от имени одной либо нескольких страховых организаций (подпункт 1) пункта 10 статьи 157 проекта). Договор страхования должен будет содержать размер комиссии агента (пункт 9), а договоры, по которым страхователь — юридическое лицо, выводятся из сферы деятельности агентов (пункт 6). Экзамен, свидетельство и единый реестр агентов проект передаёт саморегулируемой организации в сфере страхования (статьи 182–185 проекта).
Ограничение по числу страховых организаций снимается сразу и для всех — без связи с опытом и квалификацией агента. Уровней квалификации и оценки качества работы агента проект не содержит. Именно этот пробел закрывает инициатива ассоциации.
3. Модель ассоциации: аккредитация, сертификация, рейтинг
Три элемента системы
1Аккредитация в ассоциацииагент включён в реестр страховых агентов, действует договор поручения и договор страхования профессиональной ответственности, агент присоединился к Кодексу этики, прошёл обучение по ПОД/ФТ. Бесплатно, отзывается при нарушениях
2Сертификация по уровнямэкзамены по отраслям «общее страхование» и «страхование жизни» сверх минимальной программы: «Специалист», «Эксперт», «Наставник». Сертификат действует три года, затем подтверждается
3Рейтинг агентабалльная оценка 0–100 по данным страховых организаций, ассоциации и обращениям клиентов; пересчитывается раз в квартал и видна в реестре ассоциации
Уровень агента = сертификат + стаж + рейтинг. Уровень определяет виды страхования и число страховых организаций.
Аккредитация в ассоциации уже действует и бесплатна для страховых агентов, брокеров и страховых организаций. Программы с сертификатами по отраслям «общее страхование» и «страхование жизни» уже доступны в разделе «Обучение». Инициатива объединяет их в единую систему и добавляет рейтинг.
4. Как считается рейтинг агента
Рейтинг — балльная оценка от 0 до 100, которая пересчитывается раз в квартал. Он складывается из пяти составляющих: квалификации, качества продаж, повышения квалификации, опыта и добросовестности.
Из чего складывается рейтинг, баллов из 100
Квалификация30
Качество продаж25
Обучение15
Опыт15
Добросовестность15
СоставляющаяЧто учитывается
КвалификацияУровень сертификата по отрасли, итоговый балл экзамена, сертификаты по обеим отраслям
Качество продажДоля договоров, расторгнутых в первые месяцы, доля продлённых договоров, подтверждённые жалобы клиентов
ОбучениеЧасы повышения квалификации за год: максимум — от 15 часов
ОпытСтаж в реестре страховых агентов, число действующих договоров
ДобросовестностьОтсутствие нарушений, мер надзорного реагирования, нарушений по ПОД/ФТ, жалоб на навязывание
Веса — предложение ассоциации для обсуждения с участниками рынка. Данные о продажах передают страховые организации по соглашению с ассоциацией; персональные данные клиентов в расчёт не передаются.
5. Уровни агента и допуск
Уровень определяется сертификатом, стажем и рейтингом. Чем выше уровень, тем шире круг продуктов и тем больше страховых организаций, с которыми агент может работать. Уровни присваиваются отдельно по каждой отрасли — «общее страхование» и «страхование жизни», как и разделены сегодня программы обучения.
Уровни страхового агента (отдельно по каждой отрасли)
4. Наставникстаж от 5 лет, рейтинг от 85все продукты отрасли; число страховых организаций — без ограничения; обучение и наставничество стажёров
3. Экспертсертификат «Эксперт», стаж от 3 лет, рейтинг от 70долгосрочное накопительное и инвестиционное страхование жизни, комплексные программы; до 3 страховых организаций
2. Специалистсертификат «Специалист», стаж от 1 года, рейтинг от 50весь розничный ассортимент отрасли, включая добровольное медицинское страхование; до 2 страховых организаций
1. Агентсвидетельство об экзамене, аккредитацияпростые продукты добровольного страхования граждан: от несчастных случаев, имущества, выезжающих за рубеж, рисковое страхование жизни; 1 страховая организация
Обязательное страхование, пенсионные аннуитеты и договоры с государственными организациями закрыты для агентов законом на всех уровнях (п. 6 ст. 18 Закона). Число страховых организаций выше «1 + 1» — после принятия нового закона.
6. Как рейтинг растёт и снижается
Повышение квалификациичасы обучения, новый сертификат+ баллы; переход на следующий уровень
Стабильный портфельпродления, мало ранних расторжений+ баллы за качество продаж
Подтверждённая жалоба клиентапосле проверки страховщиком или ассоциацией− баллы; при повторе — понижение уровня
Навязывание или непрофильная продажанарушение запрета недобросовестных практикпонижение уровня, повторное обучение
Исключение из реестра за нарушенияп. 5 ст. 18-1 Законааккредитация отзывается, рейтинг обнуляется
Агент видит свой рейтинг и его составляющие в личном кабинете и может оспорить данные. Решения о понижении уровня принимает комиссия ассоциации с участием страховых организаций.
7. Было и станет
СейчасПо инициативе
Допуск к продажамодно свидетельство об экзаменеуровень по сертификату, стажу и рейтингу
Виды страхованияопределяет страховщик без единых критериевединая шкала: сложные продукты — с уровня «Эксперт»
Число страховых организаций«1 + 1»; по проекту — сразу без ограниченийрастёт с уровнем: 1 → 2 → 3 → без ограничения
Качество продажне влияет на допускчетверть рейтинга
Повышение квалификациипереподготовка раз в три годаобучение каждый год, часы в рейтинге
Что видит клиентагент есть в реестреуровень и рейтинг агента в реестре ассоциации
8. Что получает каждый участник
Клиентуперед встречей можно проверить уровень и рейтинг агента; сложные продукты продаёт только опытный специалист
Страховой организациименьше риск недобросовестных продаж и претензий регулятора; готовая оценка агента вместо собственной проверки
Агентупонятная карьера: новые продукты, больше страховых организаций, выше комиссия по мере роста уровня
Регуляторунадзор с учётом риска: внимание к агентам с низким рейтингом и жалобами
9. Мировая практика
Связь между квалификацией посредника и продуктами, которые он вправе предлагать, — обычная практика развитых страховых рынков.
Квалификация посредника и допуск к продуктамкак это устроено на развитых рынках
Европейский союзДиректива 2016/97 (IDD), ст. 10 и приложение I: требования к знаниям зависят от продуктов — отдельно для общего страхования и для страхования жизни и инвестиционных продуктов; не менее 15 часов обучения в годпо продуктам
СШАМодельный закон NAIC о лицензировании посредников: лицензия выдаётся по направлениям — жизнь, здоровье и несчастные случаи, имущество, ответственность; экзамен по каждому направлению, обучение каждые два годапо направлениям
ВеликобританияПравила FCA: консультирование по инвестиционному страхованию жизни — только с квалификацией уровня 4 и подтверждением профессионального статуса; общее страхование — по требованиям IDDуровень 4
Казахстан сейчасОдно свидетельство об экзамене по минимальной программе на отрасль; число страховых организаций — «1 + 1» (ст. 18-2 Закона)единый допуск
10. Предложения в проект закона «О рынке страхования»
1Статья 157 проекта, п. 10 пп. 1)агент действует от имени одной либо нескольких страховых организаций — в пределах, установленных в зависимости от уровня квалификации агента
2Статья 158 проектаввести уровни квалификации страхового агента по отраслям и обязанность страховой организации учитывать уровень при определении видов страхования в договоре поручения
3Единый реестр страховых агентоввключать в реестр уровень квалификации агента и сделать эти сведения открытыми для потребителей
4Сертификация объединений посредниковпризнавать сертификацию, проводимую объединениями страховых агентов и брокеров, наряду с саморегулируемой организацией
5Повышение квалификациивместо переподготовки раз в три года — ежегодное обучение не менее 15 часов, как в странах Европейского союза
11. Этапы реализации
ЭтапЧто делается
I квартал 2027Положение ассоциации об аккредитации, сертификации и рейтинге страховых агентов; обсуждение со страховыми организациями
II квартал 2027Пилот: сертификация «Специалист» по обеим отраслям на платформе обучения ассоциации, первые рейтинги аккредитованных агентов
II полугодие 2027Соглашения со страховыми организациями: учёт уровня при заключении договоров поручения, передача данных для рейтинга
При доработке проекта законаПредложения ассоциации в статьи 157 и 158 проекта закона «О рынке страхования»
Ассоциация приглашает страховые организации, агентов и брокеров обсудить инициативу. Предложения и замечания можно направить через раздел «Контакты».
