Стандарт организации профессиональной услуги страхового брокера

1. Область применения

1.1. Настоящий Стандарт устанавливает требования к организации и качеству профессиональной услуги страхового брокера — участника Ассоциации страховых агентов и брокеров (далее — Ассоциация).

1.2. Стандарт распространяется на страховых брокеров, их работников и представителей, которые взаимодействуют с клиентами, страховыми и перестраховочными организациями.

1.3. Стандарт применяется наряду с Законом Республики Казахстан «О страховой деятельности», Гражданским кодексом Республики Казахстан, нормативными правовыми актами Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка и Кодексом профессиональной этики страховых брокеров.

1.4. Стандарт охватывает услуги по страхованию и перестрахованию: подбор страховой защиты, размещение рисков, сопровождение договоров и урегулирование убытков.

2. Термины

2.1. В Стандарте используются следующие термины:

• страховой брокер — юридическое лицо, которое на основании лицензии осуществляет посредническую деятельность по заключению договоров страхования или перестрахования от своего имени и по поручению клиента;
• клиент — страхователь или страховая организация (при перестраховании), которые поручили брокеру оказание услуги;
• брокерский договор — договор между брокером и клиентом, определяющий объем поручения, полномочия брокера, порядок и размер вознаграждения;
• страховая программа — согласованный с клиентом набор условий страховой защиты: риски, лимиты, франшизы, сроки.

3. Требования к брокеру

3.1. Брокер имеет действующую лицензию уполномоченного органа на осуществление посреднической деятельности на страховом рынке и оказывает услуги только в пределах, разрешенных лицензией.

3.2. Брокер соответствует пруденциальным и иным требованиям, установленным законодательством для страховых брокеров.

3.3. Работники брокера, которые консультируют клиентов и размещают риски, имеют необходимую квалификацию, знают законодательство о страховании, продукты страхового рынка и практику урегулирования убытков. Рекомендуется проходить обучение и аккредитацию в Ассоциации.

3.4. Брокер несет ответственность перед клиентом за ненадлежащее исполнение поручения и обеспечивает возможность возмещения причиненного клиенту ущерба в порядке, предусмотренном законодательством и брокерским договором.

3.5. Брокер имеет внутренние документы, определяющие порядок работы с клиентами, выявления конфликта интересов и рассмотрения жалоб.

3.6. Брокер раскрывает клиентам свое наименование, сведения о лицензии и контактные данные в документах, которые передает клиенту.

4. Этапы оказания услуги

4.1. Брокерский договор и поручение клиента

4.1.1. Брокер начинает работу после заключения брокерского договора или получения письменного поручения клиента, в котором определены объем услуги, полномочия брокера и порядок вознаграждения.

4.1.2. Брокер сообщает клиенту, что действует в его интересах, и раскрывает сведения о своей лицензии.

4.1.3. Если поручение клиента выходит за пределы лицензии или компетенции брокера, брокер сообщает об этом клиенту до заключения договора.

4.2. Анализ рисков и страховая программа

4.2.1. Брокер изучает деятельность и имущественные интересы клиента, выявляет риски, оценивает их значимость и действующую страховую защиту.

4.2.2. На основе анализа брокер предлагает клиенту страховую программу: перечень рисков, страховые суммы и лимиты, франшизы, сроки и требования к страховщику.

4.2.3. Программа согласовывается с клиентом до направления запросов страховщикам.

4.2.4. Если клиент отказывается от страхования отдельных выявленных рисков, брокер фиксирует это решение письменно.

4.3. Запрос и сравнение предложений

4.3.1. Брокер направляет запросы нескольким страховым организациям, а при необходимости — перестраховочным организациям, предоставляя им достоверную информацию о риске.

4.3.2. Брокер сравнивает полученные предложения по объему покрытия, исключениям, франшизам, стоимости, условиям урегулирования убытков и финансовой устойчивости страховщика.

4.3.3. Брокер не скрывает от клиента полученные предложения и не отдает предпочтение страховщику из соображений собственной выгоды.

4.3.4. Если предложение получено только от одного страховщика или сравнение по объективным причинам ограничено, брокер сообщает об этом клиенту.

4.4. Рекомендация с обоснованием

4.4.1. Брокер представляет клиенту сравнение предложений и письменную рекомендацию с обоснованием выбора.

4.4.2. Брокер отдельно указывает на исключения, ограничения покрытия и отличия предложений от согласованной программы.

4.4.3. Окончательное решение принимает клиент.

4.5. Размещение риска

4.5.1. По решению клиента брокер размещает риск у выбранного страховщика, проверяет соответствие оформленного договора согласованным условиям и передает клиенту документы.

4.5.2. Если брокер принимает страховую премию, он перечисляет ее страховщику в сроки и порядке, установленные законодательством и договорами.

4.5.3. При перестраховании брокер передает перестраховщику полную информацию о риске и доводит до клиента условия перестраховочной защиты.

4.6. Сопровождение договора и урегулирование убытков

4.6.1. В течение срока действия договора брокер консультирует клиента, контролирует сроки уплаты премии и продления, помогает вносить изменения при изменении риска.

4.6.2. При наступлении страхового случая брокер действует на стороне клиента: помогает уведомить страховщика, подготовить документы, участвует в переговорах и контролирует сроки рассмотрения заявления.

4.6.3. При несогласии клиента с решением страховщика брокер разъясняет возможные способы защиты прав, включая медиацию и обращение в суд.

4.6.4. До окончания срока договора брокер предлагает клиенту пересмотреть страховую программу с учетом изменения рисков и истории убытков.

5. Раскрытие вознаграждения

5.1. Брокер раскрывает клиенту источник и порядок получения своего вознаграждения: от клиента, от страховщика или из обоих источников.

5.2. По запросу клиента брокер сообщает размер вознаграждения, полученного в связи с размещением его риска.

5.3. Брокер не получает скрытых вознаграждений и иных выгод от страховщиков, которые не раскрыты клиенту.

5.4. Порядок и размер вознаграждения, получаемого от клиента, фиксируются в брокерском договоре.

6. Конфликт интересов

6.1. Брокер выявляет обстоятельства, которые могут повлиять на объективность его рекомендаций: связь со страховщиком, различия в размере вознаграждения, иные личные или корпоративные интересы.

6.2. О выявленном конфликте интересов брокер сообщает клиенту до размещения риска. Если конфликт невозможно урегулировать, брокер отказывается от поручения.

6.3. Брокер не принимает от страховщиков условий, которые ограничивают его право предлагать клиенту предложения других страховщиков.

7. Конфиденциальность и учет

7.1. Брокер сохраняет конфиденциальность сведений о клиенте и его рисках, раскрывает страховщикам только данные, необходимые для оценки и размещения риска, и обрабатывает персональные данные в соответствии с Законом Республики Казахстан «О персональных данных и их защите».

7.2. Брокер ведет учет поручений клиентов, запросов страховщикам, полученных предложений, рекомендаций, заключенных договоров, принятых и перечисленных премий, а также убытков, в урегулировании которых он участвовал.

7.3. Документы хранятся в течение сроков, установленных законодательством, и позволяют восстановить ход оказания услуги.

7.4. По запросу клиента брокер предоставляет копии документов, связанных с исполнением его поручения.

8. Контроль и ответственность

8.1. Брокер — участник Ассоциации подтверждает соблюдение Стандарта присоединением к Меморандуму с участниками страхового рынка и поддерживает актуальность сведений о себе в реестре Ассоциации.

8.2. Соблюдение Стандарта контролируется в рамках рассмотрения обращений клиентов, страховых организаций и участников, а также при аккредитации. Предложения по совершенствованию Стандарта брокер вправе вносить через Комитет по работе со страховыми брокерами.

8.3. Обращения о нарушении Стандарта рассматривает Дисциплинарный комитет Ассоциации через Дисциплинарный совет в порядке, установленном Правилами рассмотрения обращений дисциплинарным советом.

8.4. За нарушение Стандарта к брокеру могут быть применены замечание, предупреждение, приостановление аккредитации или исключение из реестра Ассоциации.

8.5. Меры Ассоциации не заменяют ответственность брокера, предусмотренную законодательством Республики Казахстан и брокерским договором.