Какие документы должны быть у страхового брокера

Отчётность страхового брокера достоверна ровно настолько, насколько полны его документы. При проверке уполномоченный орган смотрит не только на отчёты, но и на то, что за ними стоит: внутренние правила, договоры с клиентами, слипы и ковернот, банковский счёт для денег клиентов, раздельный учёт, правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ. Собрали обязательные документы страхового брокера по группам — с нормами и сроками хранения.

1. Пять групп документов

2. Учредительные и разрешительные документы

Страховой брокер создаётся в форме товарищества с ограниченной ответственностью или акционерного общества, с обязательным указанием в наименовании слов «страховой брокер» (статья 16 Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности»). Уставный капитал оплачивается исключительно деньгами в национальной валюте (статья 16-3). Деятельность страхового брокера — исключительная и требует лицензии (статьи 14, 17). Лицензионные документы хранятся постоянно. Руководящие работники назначаются только после согласия уполномоченного органа (статья 34).

3. Внутренние документы

• Внутренние правила (регламент) — порядок деятельности, документооборот, техническое оснащение, ежегодный аудит, сроки хранения документов, расчёт и получение комиссии (пункт 33 Правил осуществления деятельности страхового брокера, утверждённых постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 октября 2018 года № 270, далее — Правила № 270).
• Учётная политика — учёт по МСФО и раздельный учёт собственных денег брокера и денег клиентов (пункт 32 Правил № 270). Регламент и учётная политика представляются регулятору при первичном представлении и после изменений (пункт 34).
• Правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ — по Требованиям, утверждённым постановлением Правления Агентства по регулированию и развитию финансового рынка от 12 октября 2020 года № 97.
• Внутренняя политика по оплате труда руководящих работников — по Требованиям, утверждённым постановлением Правления Агентства от 3 апреля 2026 года № 43.

4. Договоры, слипы и ковернот

Договор страхового брокера с клиентом должен содержать обязательные условия, в том числе сроки перечисления страховых премий и выплат, порядок расчётов и размер комиссионного вознаграждения (пункт 6 Правил № 270). Брокер предоставляет клиенту информацию не менее чем о трёх страховых организациях (пункт 7). Вознаграждение брокеру выплачивает только страхователь или цедент (пункт 7 статьи 17 Закона).

5. Деньги клиентов: счёт и сроки

Страховой брокер не вправе инвестировать полученные страховые премии и выплаты (пункт 4 статьи 17 Закона), выдавать деньги без первичных документов и передавать риск через двух и более страховых брокеров-нерезидентов (статья 17).

6. Сроки хранения

Брокер обязан обеспечивать учёт и хранение документов (пункт 1 статьи 77 Закона). Перечни и сроки хранения установлены постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 8 августа 2016 года № 171 (приложение 3 — для страховых брокеров). Документы по ПОД/ФТ хранятся не менее пяти лет (пункт 4 статьи 11 Закона о ПОД/ФТ).

7. Санкции за отсутствие документов

Документы, которые нужны для каждого отчёта, перечислены в статьях серии: форма 4-SkP-SO, форма 34-ZDS-SB, форма 41-DRR-SO, отчётность по ПОД/ФТ; календарь — в статье «Календарь отчётности страхового брокера».

Вывод

Обязательные документы страхового брокера — это пять групп: учредительные и лицензионные; внутренние (регламент, учётная политика, правила внутреннего контроля, политика оплаты труда); договорные (договоры с клиентами и страховщиками, слипы, ковернот, подписные листы); учётные (банковский счёт для денег клиентов, раздельный учёт, книга регистрации и база договоров); страховой договор ответственности брокера. Годовая отчётность, аудиторские отчёты, лицензия и база договоров хранятся постоянно, договоры и регистры — пять лет. Отсутствие документов или нарушение Правил № 270 — основание для штрафов и приостановления лицензии.

Нормативная база: Закон Республики Казахстан от 18 декабря 2000 года № 126-II «О страховой деятельности» — статьи 14, 16, 16-3, 17, 34, 54, 77; Правила осуществления деятельности страхового брокера, утверждённые постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 октября 2018 года № 270, — пункты 6–34; постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 8 августа 2016 года № 171 — приложение 3; Требования, утверждённые постановлениями Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 12 октября 2020 года № 97 и от 3 апреля 2026 года № 43; Закон Республики Казахстан от 28 августа 2009 года № 191-IV «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» — статья 11; Кодекс Республики Казахстан об административных правонарушениях — статьи 214, 228. Редакции — на 1 ноября 2026 года.