Ассоциация страховых агентов и брокеров
Часто ищут: Страховые агенты Брокеры Страховые компании Проверка сертификата Словарь страхования

Субагенты страхового агента: поправки в Закон «О страховой деятельности»

15 ноября 2026 Чтение: 6 мин Просмотры: 4

Ассоциация предлагает разрешить страховому агенту привлекать субагентов и работать с физическими лицами, ИП и юридическими лицами по гражданско-правовым договорам. Текст поправок в статьи 3, 18, 18-1 и 18-2, требования к субагентам и ответственность агента.

Ассоциация страховых агентов и брокеров выступила с инициативой внести поправки в Закон «О страховой деятельности»: разрешить страховому агенту привлекать субагентов и работать с физическими лицами, индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами по договорам поручения и иным гражданско-правовым договорам. Сегодня закон обязывает агента действовать лично и запрещает передоверие (пункт 1 статьи 18), поэтому законно расти агент может только за счёт штатных работников — а платить постоянную зарплату из переменной комиссии он не в состоянии.

АСАБ
Разрешить страховому агенту работать с субагентами Передоверие по субагентскому договору, гражданско-правовые договоры с физическими лицами, ИП и юридическими лицами, те же требования к субагенту, что и к агенту.
СейчасАгент действует только личноп. 1 ст. 18
ПредлагаемСубагенты по договору с агентомст. 3, 18, 18-1, 18-2
МодельПередоверие и субкомиссияст. 851, 869 ГК

1. В чём проблема

Комиссия агента возмещает его аквизиционные расходы и выплачивается только после того, как страховщик получил всю премию (пункт 4 статьи 18). Её размер меняется каждый месяц. Зарплата работника по трудовому договору не может быть ниже минимального размера месячной заработной платы (пункт 2 статьи 103 Трудового кодекса) и выплачивается независимо от продаж. Привлечь продавца по договору услуг агент тоже не может: передоверие запрещено страховым законом, а гражданско-правовой договор с признаками трудового запрещён Трудовым кодексом (пункт 1-1 статьи 26, статья 27).

В результате многоуровневые агентские структуры, в которых наставник зарабатывает на росте своей группы, не имеют законной формы, а часть продавцов работает вне реестра. Подробный разбор — в статье «Страховой агент и субагент».

2. Что предлагает ассоциация

Модель поправок взята из Гражданского кодекса: поверенный вправе передать исполнение поручения заместителю, если это предусмотрено договором, уведомляет доверителя и отвечает за действия заместителя (статья 851 Гражданского кодекса); комиссионер вправе заключить договор субкомиссии, оставаясь ответственным перед комитентом (статья 869). Ассоциация предлагает перенести этот механизм в страховой закон вместе с требованиями к субагентам.

СейчасПосле поправок
Передовериезапрещеносубагенту, если предусмотрено договором поручения
Продавцы агентстватолько работники по трудовому договоруработники или субагенты по гражданско-правовым договорам
Оплата продавцазарплата не ниже минимальнойдоля полученной комиссии, безналично
Реестр и экзамендля агентов и работников агентстваи для субагентов, с указанием агента
Ответственностьстраховщик за агентастраховщик за агента, агент за субагента
Многоуровневая структуранет законной формыуровни по положению агента о вознаграждении

3. Текст поправок

Поправки в Закон «О страховой деятельности»
Статья 3 — новый подпункт Дополнить: «субагент страхового агента — физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, включённые в реестр страховых агентов и осуществляющие посредническую деятельность по заключению договоров страхования от имени страховой организации на основании субагентского договора со страховым агентом».
Пункт 1 статьи 18, часть третья Сейчас: «Страховой агент лично совершает действия, на которые уполномочен страховой организацией, и не вправе передоверять их совершение иному лицу». Предлагаем: «Страховой агент лично совершает действия, на которые уполномочен страховой организацией, либо, если это предусмотрено договором поручения, передоверяет их совершение субагенту на основании субагентского договора. Страховой агент уведомляет страховую организацию о привлечении субагента и несёт ответственность перед ней за действия субагента. Субагент не вправе передоверять совершение этих действий иному лицу».
Статья 18 — новый пункт 1-2 Дополнить: «Субагентский договор заключается в письменной форме с физическим лицом, индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, соответствующими требованиям пункта 1 статьи 18-1 настоящего Закона. Отношения страхового агента и субагента регулируются гражданским законодательством Республики Казахстан. Страховая организация вправе отказать в привлечении конкретного субагента».
Пункт 1-1 статьи 18 Дополнить: «Договор страхования гражданско-правовой ответственности страхового агента распространяется на действия его субагентов».
Пункт 7 статьи 18 Дополнить: «Вознаграждение субагента выплачивается страховым агентом безналичным платежом за счёт комиссионного вознаграждения страхового агента и не увеличивает его размер».
Пункт 2 статьи 18-1 Дополнить: «Субагенты включаются в реестр страховых агентов с указанием страхового агента, с которым заключён субагентский договор, при наличии документа, подтверждающего сдачу экзаменов по минимальной программе обучения». Требование к агенту — юридическому лицу: «не менее двух работников или субагентов».
Статья 18-2 Права агента — дополнить: «привлекать субагентов в порядке, предусмотренном статьёй 18 настоящего Закона». Обязанности — дополнить: «вести список субагентов, представлять его страховой организации и обеспечивать соответствие субагентов требованиям статьи 18-1 настоящего Закона».

Отдельно ассоциация предлагает дополнить нормативный правовой акт уполномоченного органа о требованиях к договору поручения условиями о привлечении субагентов: согласие страховой организации, порядок уведомления, распределение ответственности и вознаграждения.

4. Что сохраняется без изменений

Поправки не снимают ни одного действующего ограничения. Субагент, как и агент, не вправе принимать наличные от юридических лиц, работать по договорам в рамках государственных закупок, обязательного страхования и с национальными компаниями (пункты 4 и 6 статьи 18). Агент по-прежнему работает с одной страховой организацией по страхованию жизни и одной по общему страхованию (подпункт 1) пункта 1 статьи 18-2). Страховая организация отвечает перед клиентом за договоры, заключённые от её имени (пункт 2 статьи 18). Субагент не вправе передоверять свои полномочия дальше: цепочка остаётся из одного звена, а уровни многоуровневой структуры определяются положением агента о вознаграждении.

5. Что это даст рынку

КлиентамКаждый продавец в реестре и обучен; за его ошибки отвечают агент и страховщик.
Страховым организациямБольше точек продаж в регионах без расходов на штат и полная видимость продавцов.
АгентамЗаконная команда и многоуровневая структура, оплата продавцов из фактической комиссии.
ГосударствуПродавцы выходят из тени, их доходы официальны и облагаются налогом.

Вывод

Запрет передоверия в пункте 1 статьи 18 вместе с требованием держать продавцов агентства в штате оставляют страховому агенту одну законную модель роста, которая противоречит его экономике: переменный доход и постоянные расходы на зарплату. Поправки, которые предлагает ассоциация, разрешают агенту привлекать субагентов по субагентским и иным гражданско-правовым договорам, сохраняют реестр, обучение и ответственность агента и страховщика, а продавцов выводят из тени. Механизм уже проверен Гражданским кодексом и туристским рынком.

Нормативная база: Закон Республики Казахстан от 18 декабря 2000 года № 126-II «О страховой деятельности» — подпункт 16) статьи 3, статьи 18, 18-1, 18-2; Гражданский кодекс Республики Казахстан (Особенная часть) — статьи 851, 869; Трудовой кодекс Республики Казахстан — пункт 1-1 статьи 26, статья 27, пункт 2 статьи 103. Редакции — на 15 ноября 2026 года.

Ещё по теме

Инициативы13 ноября 2026

Сюрвейер страхового брокера: поправки в Закон «О страховой деятельности»

Инициатива ассоциации: дополнить понятие «сюрвейер» работником страхового брокера и включить предварительный осмотр и оценку объекта страхования в перечень деятельности брокера — чтобы страхователь получал независимую профессиональную оценку своего риска.

Инициативы1 ноября 2026

Аккредитация, сертификация и рейтинг страховых агентов

Инициатива ассоциации: допуск страхового агента к видам страхования и к работе с несколькими страховыми организациями — в зависимости от уровня квалификации и рейтинга. Четыре уровня агента, расчёт рейтинга, предложения в проект закона «О рынке страхования».